O que é Peer to Peer Lending?

Peer to Peer lending é uma modalidade inovadora de economia compartilhada, onde um ou mais investidores se unem para emprestar dinheiro para empresas ou pessoas. As primeiras operações de Peer to Peer lending ocorreram na Inglaterra em 2005, através da plataforma “Zopa” (www.zopa.com)


Como funciona o Peer to Peer Lending na Peak Invest?

Após uma análise criteriosa, a Peak Invest publica a empresa tomadora de empréstimo em seu site e inicia a rodada de captação de investimentos.

O Investidor tem a liberdade total de decidir se vai investir na empresa, para facilitar a tomada de decisão, a Peak Invest oferece informações detalhadas da operação, tais como:

  • Investimento
    • Retorno bruto
    • Retorno líquido do investimento
    • Quantidade de parcelas
  • Empresa
    • Faturamento da empresa
    • Endividamento da empresa
    • Lucro Liquido
    • Data da fundação
    • Motivo do empréstimo
    • Nome dos avalistas, etc

Ao analisar as informações o investidor tem a opção de investir ou não na empresa ofertada.

Ao termino da rodada de captação é gerado uma CCB (Cédula de Crédito Bancário) para a empresa com todos os detalhes do empréstimo e um CDBv nominal (Cédula de Deposito Bancário) para cada um dos investidores com todos os detalhes do investimento.

O CCB e CDBv são vinculados através da “Operação Ativa Vinculada” **, onde investidor receberá pagamentos mensais sempre que a empresa tomadora de crédito realizar o pagamento.

**Operação Ativa Vinculada: O processo regulamentado pelo Banco Central do Brasil através da Resolução 2921/ 02.
(http://www.bcb.gov.br/pre/normativos/res/2002/pdf/res_2921_v1_o.pdf)


Quais as vantagens para os investidores?

  • Excelentes taxas de retorno de investimento, a partir de 16% ao ano
  • Relatórios claros informam a performance da carteira de investimentos
  • Liberdade de escolha, com visibilidade total dos indicadores da empresa tomadora de empréstimo
  • Processo totalmente online, sem burocracia


Quais as vantagens para os Tomadores?

  • Analise de crédito rápida transparente, sem tarifas escondidas
  • Taxas de juros mais justas, sem impacto do spread bancário
  • Processo totalmente online, todos os documentos são coletados de forma online, diminuindo a burocracia
  • Processo rápido de análise de crédito


Quais são os riscos envolvidos e como mitiga-los?

O maior risco do Peer to Peer lending é a inadimplência por parte do tomador do empréstimo.

Esse risco pode ser mitigado em duas frentes (Plataforma e Investidor):

  1. Plataforma > Análise de crédito rigorosa.
  2. Investidor > Alocação do seu capital disponível em duas ou mais empresas tomadoras, diversificando assim seu portfólio.
  3. Investidor > Análise criteriosa das informações disponíveis sobre a empresa tomadora.

*Na Peak Invest, somente 1 em cada 50 empresas que pedem empréstimo são aprovadas, leia mais em Como a Peak escolhe as empresas tomadoras?

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